금감원 “고금리 장기화로 대손비용 부담 증대…리스크 관리 강화”
[금융소비자뉴스 이성은 기자] 고금리 장기화 기조에 국내은행의 3분기 누계 이자 이익이 44조원을 돌파했다. 대손비용과 판매관리비도 늘어났고 수익성은 둔화하고 있다.
20일 금융감독원이 발표한 2023년 3분기 국내은행 영업실적 자료에 따르면, 국내은행의 1~3분기 누적 당기순이익은 19조5000억원으로 전년 동기 대비 38.2% 증가했다.
3분기만 놓고 보면 순이익은 5조4000억원으로 전년 동기(4조2000억원) 대비 28.6% 증가했지만, 전분기(7조원)에 비해서는 23.9% 감소했다.
국내 은행의 3분기 누적 이자이익은 44조2000억원으로 전년 동기(40조6000억원)보다 8.9% 증가해 역대 최대치를 갈아치웠다.
3분기 이자이익만 14조8000억원으로 전분기 대비 1000억원 늘었다. 올해 들어 3분기 연속 순이자마진(NIM)이 하락했지만, 대출 등 이자 수익 자산이 증가하며 이익이 늘었다.
3분기까지 비이자이익은 4조6000억원으로 전년 동기 대비 3조원 증가했다.
다만 금리상승에 따른 채권 평가·매매 손실 등 영향으로 3분기에는 비이자이익이 8000억원으로 전 분기 대비 9000억원 감소했다.
3분기 누적 대손비용은 5조1000억원으로 전년 동기 대비 1조원 증가했다.
판매비와 관리비는 1년 새 8000억원이 늘어나 18조9000억원으로 나타났다.
급여, 퇴직금, 복리후생비 등 인건비에서 3000억원 늘었고, 임차료, 감가상각비, 접대비 등 물건비에서 7000억원 증가했다. 법인세 비용은 5조원에서 6조원으로 1조원 증가했다.
3분기 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 0.58%로 전 분기 대비 0.20%포인트, 자기자본순이익률(ROE)은 7.87%로 전 분기 대비 2.78%포인트 하락했다.
3분기 누적으로는 ROA는 0.69%, ROE는 9.41%로 전년 동기 대비 각각 0.15%포인트, 1.76%포인트 상승했다.
금감원 관계자는 "국내은행의 순이익은 지난해 이후 금리상승 및 이자수익자산 증가 등으로 확대돼 왔으나, 올해 들어 순이자마진 및 ROA·ROE 등 지표가 하락하는 등 수익성이 점차 둔화되는 모습"이라고 진단했다.
이어 "고금리 상황 장기화와 글로벌 경기회복 지연 등에 따라 향후 은행의 대손비용 부담도 증대될 것으로 예상된다"며 "은행이 리스크 관리를 강화하고, 대손충당금 적립 확대 등을 통해 충분한 손실흡수능력을 갖출 수 있도록 지속 유도할 계획"이라고 말했다.
