영끌족 대출 부실 '빨간불'…“집값 20% 하락 땐 순부채 2배 급증”
영끌족 대출 부실 '빨간불'…“집값 20% 하락 땐 순부채 2배 급증”
  • 이성은 기자
  • 승인 2022.09.23 15:25
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한은 ‘금융안정 상황’ 보고서...자영업자·청년 과다 차입자, 금리 1%P 인상시 대출 연체율 상승폭 각각 저소득업자의 2배-가계의 4배

[금융소비자뉴스 이성은 기자] 집값이 20% 떨어지면 ‘고위험 가구’ 대출자의 순부채가 두 배 급증한다는 연구결과가 나왔다.

미국의 고강도 긴축으로 국내 대출 금리가 치솟으면서 ‘영끌’에 나섰던 청년층과 영세 자영업자의 대출 연체율도 갈수록 증가하고 있다.

한은이 22일 발표한 ‘금융안정 상황’ 보고서에 따르면 기준금리가 1%포인트 오를 때 취약 자영업자의 대출 연체율은 1.808%포인트 상승하는 것으로 추산됐다. 이는 저소득 자영업자 대출자(0.762%포인트)보다도 2배 이상 높은 수치다. 

취약차주는 금융회사 3곳 이상에서 돈을 빌린 다중채무자이면서 저소득 또는 저신용인 대출자를 뜻한다.

2분기 말 자영업자 대출(994조2000억 원)이 1000조 원에 육박한 가운데 영세 자영업자를 중심으로 대출 부실 위험이 높아지고 있다는 우려가 나온다.

아울러 금리가 0.5%포인트 상승하면 가계 이자수지(이자 수입에서 이자 비용을 뺀 것)의 적자 규모는 가구당 50만2000원 증가하는 것으로 분석됐다.

취약차주는 금융회사 3곳 이상에서 돈을 빌린 다중채무자이면서 저소득 또는 저신용인 대출자를 뜻한다. 

2분기 말 자영업자 대출(994조2000억 원)이 1000조 원에 육박한 가운데 영세 자영업자를 중심으로 대출 부실 위험이 높아지고 있다는 우려가 나온다.

청년층 과다 차입자(대출금 5억원 이상 보유)의 대출 연체율도 1.423%포인트 오르는 것으로 추정됐다. 전체 가계대출 연체율 상승 폭(0.352%포인트)의 4배 수준으로, 영끌·빚투에 나선 청년층의 연체율이 훨씬 더 가파르게 뛰는 셈이다. 

금리가 0.5%포인트 상승하면 가계 이자수지(이자 수입에서 이자 비용을 뺀 것)의 적자 규모는 가구당 50만2000원 늘어나는 것으로 분석됐다.

지난해 8월부터 올 8월까지 기준금리가 1.75%포인트 오른 것을 감안하면 해당 기간 동안 영세 자영업자의 대출 연체율은 3.0%포인트 이상, 청년층 과다차입자의 연체율은 2.5%포인트 가까이 급등했다는 계산이 나온다.

아울러 부동산 가격이 6월 말 수준에서 20% 떨어지는 것을 가정한 분석 결과, 금융부채 보유 가구의 평균 부채 대비 총자산 비율은 4.5배에서 3.5배로 낮아졌다.

집값이 20% 하락하면 부동산 등 자산을 팔아도 빚을 갚기 어려운 '고위험가구'의 순부채 규모는 1.5∼1.9배 늘어나는 것으로 분석됐다. 

한은은 "가계 자산의 86%를 차지하는 실물자산 가격이 빠르게 내려가면 모든 계층에서 자산을 팔아 부채를 갚는 대응 능력이 떨어질 것"이라고 우려했다.


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