금융소비자들, 고정금리보다 1%p이상 높은 변동금리 선택 꺼려
美연준 기준금리 0.75%p, 한은 0.5%p 올리면 소비 위축도
[금융소비자뉴스 박혜정 기자] 우리나라 가계대출 가운데 변동금리 비중이 77%로 8년 1개월 만에 최고 수준에 달한 것으로 나타났다.
한국은행이 기준금리를 0.5%포인트 올리는 '빅 스텝' 가능성이 거론되는 가운데 높은 변동금리 대출 비중으로 인해 대출 가구의 이자 부담 급증과 더불어 소비·경기 위축 우려가 나오고 있다
26일 한국은행에 따르면 4월 기준 예금은행의 가계대출 잔액 가운데 변동금리 비중은 77.3%로 나타났다. 이는 2014년 3월(78.6%) 이후 8년 1개월 만에 가장 높고 코로나19 발생 직전인 2020년 1월(65.6%)과 비교해 11.7%포인트(p)나 뛴 것이다.
올해 3월 말 기준 가계대출이 1752조7000억원에 이르는 상황에서 한은이 기준금리를 0.5%포인트 올릴 경우, 대출자의 이자 부담은 최소 6조7478억원 불어날 것으로 예측되고 있다.
이에 이창용 한은 총재도 지난 21일 빅 스텝 가능성에 대해 "우리나라의 경우 변동금리부 채권이 많기 때문에, 가계 이자 부담 등을 종합적으로 고려해 금통위원들과 적절한 조합을 만들어야 하는 상황"이라고 우려를 나타낸 바 있다.
더 큰 문제는 최근 가파른 금리 상승에도 불구, 대출자들의 변동금리 선호 경향이 바뀌지 않고 있다는 것이다.
4월 예금은행의 가계대출 신규취급액의 80.8%가 변동금리로 3월(80.5%)보다 0.3%p 또 높아졌다.
가장 큰 원인은 고정금리가 현재 변동금리보다 약 1%포인트나 높기 때문이다.
KB국민·신한·하나·우리은행의 주택담보대출 혼합형(고정형) 금리는 24일 기준 연 4.750∼6.515% 수준으로, 연 3.690∼5.781%인 변동금리(신규 코픽스 연동)보다 1%p 정도 높다.
대출자의 입장에서 금리 인상 가능성을 염두에 둔다 해도 당장 1%p 이상 비싼 금리를 택하기가 쉽지 않은 상황인 것이다.
게다가 연말까지 불과 6개월 사이 한은도 기준금리를 최소 1.00%p 정도는 더 올릴 가능성이 커지며 정부당국과 금융권의 고민이 커지고 있다.
인플레이션과 미국의 기준금리 0.75%포인트 인상 가능성이 점점 커지고 있는 상황이다.
이에 변동금리 대출자는 가산금리 비중이 높지 않고 중도상환수수료가 많지 않다면 고정금리로의 대환 대출도 고려해 볼 수 있다.
통상 주택담보대출의 경우 대출을 받은 날로부터 3년간 중도상환수수료를 내야 하는데, 이 금액이 대환으로 절감할 수 있는 이자 비용보다 적어야 하는 것이다. 변동금리에서 고정금리 상품으로 갈아탈 때 중도상환수수료를 면제해주는 은행을 알아보는 것이 좋다.
대출 한도 또한 알아봐야 한다.
시중은행 관계자는 "대출 한도는 대환 신청 시점에 시행되는 규제를 따르기 때문에, 대환으로 한도가 줄어들 수 있다는 점에도 유의해야 한다"며 "더구나 오는 7월부터 강화된 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 시행되기 때문에 한도와 관련한 은행 상담을 권한다"고 말했다.
