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기준금리 0.25%p. 오르면 작년말보다 이자부담 2.9조 '껑충'
기준금리 0.25%p. 오르면 작년말보다 이자부담 2.9조 '껑충'
  • 임동욱 기자
  • 승인 2021.09.24 14:26
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한은, 20·30대 청년층 대출 증가 속도는 다른 연령대의 거의 두 배...자영업자-취약계층 영향

[금융소비자뉴스 임동욱 기자] 기준금리가 0.5%포인트 오르면 가계이자 부담이 지난해 말보다 58000억원 불어난다는 분석이 나왔다. 20·30대 청년층 대출 증가 속도는 다른 연령대의 거의 두 배에 이른다. 기준금리 인상 영향은 특히 자영업자와 취약계층, 금융기관 등에 전방위적으로 영향을 미치게 된다.

24일 한은이 기준금리 인상에 따른 가계와 기업 및 금융 부문에 미치는 영향을 추정한 결과에 따르면, 가계의 이자 지급 부담은 기준금리 0.25%포인트 인상 시 2020년 말 대비 연 2조9000억, 0.5%포인트 인상 시에는 5조9000억 원 증가하는 것으로 추산됐다.

한은은 지난 3월 국회 정무위원회 소속 윤두현 국민의힘 의원에게 제출한 자료에서 주택담보대출·신용대출 등 개인대출 금리가 1.00%포인트 오르면 가계대출 이자 부담이 11조8000억 원 증가할 것으로 추산한 바 있다.

대출자 1인당 이자 부담 규모는 0.25%포인트 인상 시 2020년 271만 원에서 286만 원으로 상승하고, 0.50%포인트 인상 시에는 301만 원으로 증가하는 것으로 나타났다.

특히 취약차주의 이자부담이 320만 원에서 373만 원으로 크게 증가하는 것으로 나타났다. 한은은 다만 “기준금리가 0.50%포인트 인상돼도 여전히 낮은 금리 수준으로 가계 이자부담 규모(59조 원)는 대출금리가 높았던 2018년(60조4000억 원)보다는 작은 상황”이라고 설명했다.

자영업자의 경우 이자 지급 부담이 각각 1조5000억 원(0.25%포인트 인상 시)과 2조9000억 원(0.50%포인트 인상 시) 늘어나는 것으로 추정됐다. 한은은 기준금리가 인상되더라도 자영업자의 총부채원리금상환비율(DSR)은 37.8%에서 각각 38.3%, 38.7% 상승하는 데 그쳐 재무 건전성에 미치는 영향은 제한적일 것이라고 추정했다.

이는 정부 지원정책 확대 등으로 민간소비가 활성화되면서 점진적으로 자영업자 매출이 회복될 것으로 예상되기 때문이다. 기업의 이자 지급 부담은 각각 2조1000억 원 및 4조3000억 원 증가할 것으로 추정됐다. 금융기관들의 경우 기준금리 인상 시 대출 부실화에 따른 신용손실 증가, 보유채권의 평가손실 확대가 예상되지만, 반대로 예대마진 확대 등에 따른 이자수익 증가도 전망됐다.

한은은 “기준금리 인상에 따른 가계의 채무상환 부담 등을 살펴본 결과 감내 가능한 수준”이라면서도 “다만 일부 취약 부문의 경우 금리 상승과 함께 각종 금융 지원 조치 종료로 부실 위험이 커질 가능성이 적지 않은 만큼 선별적 정책 대응이 필요하다”고 지적했다.

한편 이자보상비율이 3년 연속 100% 미만인 한계기업 수는 지난해 말 현재 3465개로 집계됐다. 한계기업 비중은 전체 분석 대상 기업(22688)15.3%에 달한다. 2019년 말보다 0.5%포인트 늘어난 규모로, 2010년 관련 통계 작성 이후 가장 크다. 이자보상비율이 100%를 밑돌면 영업이익으로 이자도 갚지 못한다는 뜻이다. 한계기업의 차입금 역시 1245000억 원으로 전년보다 91000억 원 증가했다.

코로나19 확산이 시작된 지난해 처음으로 이자보상비율이 100% 아래로 떨어진 기업의 비중도 14.8%에 달했다. 이는 2015~2019년 연평균(11.7%)을 크게 웃도는 수준이다. 이에 대해 한은은 앞으로 충격이 발생하면 한계기업으로 전환될 수 있는 후보 기업이 과거보다 늘어난 점에 유의할 필요가 있다고 설명했다.


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