[금융소비자뉴스 박혜정 기자] 코로나19 등 탓에 이익으로 이자도 감당하지 못하는 한계기업이 40%나 되는 것으로 조사됐다. 한국은행은 이들에 대한 금융지원이 길어지면 오히려 구조조정을 지연시킬 수 있다며 금융지원 종료와 금리 인상 등을 대비한 연체율 관리가 필요하다고 밝혔다.
한은이 22일 공개한 '금융안정보고서(6월 기준)'에 따르면 지난해 기준 이자상환능력 '취약기업'은 전체 분석 대상 기업(분기별 재무제표 공시 기업 2520개) 가운데 무려 39.7%(1001개)에 이르렀다.
취약기업은 영업이익으로 이자비용도 감당하지 못해 이자보상배율(영업이익/총이자비용)이 1을 밑도는 기업을 말한다.
그 비중이 2019년(37.0%)보다 2.7%포인트(p) 늘어 캐나다(72.6%), 미국(61.9%), 영국(49.1%), 프랑스(45.3%)보다는 작았지만 이탈리아(31.8%), 브라질(32.2%), 독일(33.4%), 일본(15.2%), 중국(18.5%)보다는 높았다.
분석 대상 기업의 전체 여신에서 취약기업의 여신이 차지하는 비중은 30.7%로 미국(27.4%), 캐나다(27.1%), 프랑스(23.9%), 영국(23.9%), 일본(13.7%), 독일(13.4%), 중국(11.3%)보다 컸다.
취약기업 증가 배경은 금융완화 기조에 따른 차입비용 감소에도 불구, 기업의 수익성 악화로 취약기업 비중이 커진 때문으로 분석했다.
한은은 보고서에서 "취약상태가 4년 이상인 취약기업은 영업손실 규모가 확대되고 단기 유동성, 장기 지급능력이 모두 나빠지면서 자산과 자기자본이 동시에 감소한다"며 "기업에 대한 금융지원은 일시적 부실기업을 지원하는 긍정적 측면이 있지만 장기화될 경우 기업 구조조정을 지연시킬 수 있다. 코로나19 이후 금융지원 조치를 경기회복 양상과 금융 불균형 상황 등을 종합적으로 고려해 질서 있게 정상화할 필요가 있다"고 지적했다.
한은은 "올해 3월 말 기준 자영업자 대출 규모는 831조8000억원에 이르고, 전년 동기 대비 증가율(18.8%)은 가계대출(9.5%)을 웃돌고 있다"면서 코로나19 금융지원이 끝날 경우 자영업자 대출자들이 받을 타격도 우려했다.
정부의 금융지원 등으로 자영업자 대출의 연체율(국내은행)은 올해 1분기 말 기준 0.24%로, 중소법인대출(0.55%)을 크게 밑돌고 가계대출(0.21%)과 비슷한 수준으로 낮은 수준이라면서도 선제적 대응을 요구했다.
한은은 "주로 대면 서비스업 자영업자의 대출이 늘고 고금리대출 비중도 커지면서 자영업자 대출의 질이 전반적으로 나빠졌다"며 "금융지원 종료, 시장금리 상승 등으로 대출연체가 늘어날 수 있는 만큼 금융기관의 선제적 충당금 적립, 정책당국의 맞춤형 지원 방안이 필요하다"고 조언했다.
