'로보어드바이저' 시대...장기투자시 비용절감 효과 뛰어나
'로보어드바이저' 시대...장기투자시 비용절감 효과 뛰어나
  • 홍윤정 기자
  • 승인 2020.09.24 16:46
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대신증권, 국내외 ETF에 자산배분전략 활용해 변동성 낮추고 안정적 수익 추구하는 상품 선보여
KB증권, 비대면 투자 자문 관련 오픈 API 제공...콴텍투자자문이 로보어드바이저 자문 서비스 제공
(주) 스틱스, 금융자산에 대한 인공지능개발과 모바일 어플리케이션 기반 자동거래앱 제공

[금융소비자뉴스 홍윤정 기자] 코로나19 공포에 따른 글로벌 공급망 차질과 수요 위축 우려, 유럽을 비롯한 세계 각지의 코로나19 재확산 및 이에 따른 봉쇄 조치 강화, 미국의 추가 부양책 협상 난항, 틱톡 매각을 둘러싼 미국과 중국의 갈등, 루스 베이더 긴즈버그 연방대법관 후임 지명 여부, 미국 대선 불확실성 등 동시다발 악재로 국내 경제 및 주식시장이 불안하다.

하루가 다르게 쏟아져 나오는 불안 요인을 감안할 때 국내외 여러 자산에 투자해 자산배분하면서 변동성이 낮은 금융상품을 찾기란 쉽지 않다. 이런 고민이 있는 고객들은 증권사에서 판매하고 있는 ‘로보어드바이저’ 상품에 가입하는 것이 좋다.

‘로보어드바이저’란 ‘로봇(Robot)’과 전문 자산운용가를 의미하는 ‘어드바이저(Advisor)’의 합성어다. 컴퓨터 인공지능으로 이루어진 소프트웨어 알고리즘으로, 투자자가 맡긴 자산을 대신 운용하거나 투자자 자산운용을 자문해 주는 서비스다.

대신증권은 국내외 ETF에 자산배분전략을 활용해 변동성을 낮추고 안정적인 수익을 추구하는 로보어드바이저 상품을 선보이고 있다. 더불어 일반적인 펀드들과 비교 시 판매 및 운용에 드는 비용을 대폭 낮춰 장기간 투자하는 개인투자자들에게 유용한 상품이다. 특히, 운용보수가 제로이다.

'대신 로보어드바이저'는 투자 대상을 머신러닝 기법과 블랙-리터만 모형을 통해 찾는다. 사람의 주관적인 판단이 아닌 100% 알고리즘을 기반으로 하는데, 대신금융그룹의 금융공학파트가 개발하였다. 금융위원회와 코스콤이 주관한 테스트 베드 1차에서 누적 수익률 부분은 동일 유형 평균을 상회하였고, 위험에 대한 초과수익 정도를 나타내는 샤프지수도 동종 업계 최고 수준을 기록하는 등 우수한 성적으로 통과했다.

'대신 로보어드바이저'의 가장 차별화된 특징은 판매와 운용에서 가장 낮은 비용을 받는다는 것이다. 지속적인 자산관리는 높은 비용을 수반하지만, 낮은 보수는 고객들의 비용을 수익으로 환원시키기 때문에 장기 지속적인 자산관리 관점에서 보다 확정적인 미래 수익이라 볼 수 있다.

비용을 낮추는 방법은 다음과 같다.

1) 인간의 개입이 최소화 된 알고리즘 운용 (펀드 운용의 인건비 절감)
2) 판매 및 운용보수가 최저 (0.087~0.137%)
3)  ETF 로만 투자 대상을 한정시켜, 변동성과 매매 비용 절감

‘비용의 복리’ 효과를 고려할 때, 투자자들이 지불해야 하는 비용은 장기투자일수록 눈덩이처럼 불어난다. 이 비용을 줄이게 되면 투자자들이 받게 되는 수익은 커지게 된다. 예로 연 2%를 수수료(일부 주식형 펀드의 예)로 지불해야 하는 펀드에 매월 100만원씩 30년 투자했을 경우, 연평균 6% 수익률을 기록했다면, 나중에 받게 되는 총자산 10억원 중 3억원을 떼고 받게 된다. 총 비용이 30%에 달한다. 

최광철 대신증권 상품기획부장은 “최근 국내외 증시 변동성이 커지면서 안정적인 수익을 추구하는 상품으로 사람들의 이목이 집중되고 있다”며 “비용을 최소화하면서 금융환경 변화에 흔들리지 않고, 운용과정의 투명성도 높인 ‘로보어드바이저’가 목돈 마련의 새로운 투자 기회가 될 것”이라고 말했다.

KB증권, 콴텍 로보어드바이저 ‘머니포트’ 앱 출시…오픈API 기반

KB증권은 오픈 API(Application Programming Interface) 기반 로보어드바이저 서비스 '머니포트'를 출시했다. 오픈 API는 비대면 계좌 개설 등 특정 플랫폼의 서비스를 다른 플랫폼에서도 이용할 수 있도록 만든 프로그래밍 인터페이스다.

머니포트는 KB증권이 비대면 투자 자문 관련 오픈 API를 제공하고 콴텍투자자문이 로보어드바이저 자문 서비스를 제공한다. 개인 투자자의 관심이 높아지고 있는 로보어드바이저 시장 확대를 위해 마련했다.

KB증권과 손잡투자자문은 콴텍은 2016년 창업한 로보어드바이저 투자 자문 업체다. 금융위원회 주관 로보어드바이저 테스트베드에서 비교적 우수한 성적을 올렸다. 20개 알고리즘을 보유하고 있다.

머니포트는 고객의 투자 성향 등 정보를 바탕으로 로보어드바이저의 인공지능 알고리즘을 활용해 개인 맞춤형 포트폴리오를 추출한다. 머니포트가 제공하는 포트폴리오 구성 상품은 과거부터 현재까지 수익률을 함께 제공해 로보어드바이저를 처음 접하는 고객이 투자 판단을 할 때 참고할 수 있다.

KB증권은 로보어드바이저뿐 아니라 비대면투자일임 및 자문, 크라우드펀딩, 자산관리 특화 핀테크 등 다양한 회사와 함께 오픈 API를 통한 KB증권 중심의 디지털 생태계를 확장하고 있다.

장승호 KB증권 디지털혁신본부장은 "이 제휴를 통해 고객에게 보다 쉽고 편리한 비대면 투자자문 서비스를 제공할 수 있게 됐다""앞으로도 오픈 API 서비스 다양화 및 고도화에 박차를 가하겠다"고 말했다.

스틱스, 금융자산배분 서비스 로보어드바이저 제공

스틱스는 사용자에게 합리적인 금융자산배분(로보어드바이저) 서비스를 제공하는 핀테크 스타트업으로 금융자산에 대한 인공지능개발과 모바일 어플리케이션 기반 자동거래앱을 제공하고 있다.

스틱스의 모회사 데이터앤애널리틱스는 로보어드바이저 테스트베드에서 스타트업 최초로 통과하였으며 포트폴리오1, 샤프지수1위라는 두마리 토끼를 잡은 스타트업이다. ()스틱스는 데이터앤애널리틱스로 부터 제공받은 빅데이터를 구글의 인공지능 프레임워크인 텐서플로우를 이용하여 투자나 자산배분이 어려운 소비자들에게 자산관리를 쉽게 투자하고 관리할 수 있는 모바일 어플 ‘SIHFT’‘Dountz’를 출시했다.

국내주식은 물론 펀드,ETF, ETN, 해외주식을 망라하는 자산관리를 받아볼 수 있으며 고객의 보유잔고에 대한 리스크관리 서비스도 제공하고 있다. 또한 어려운 핀테크 앱이 아닌 고객 친화적인 UX를 제공하여 진화된 로보어드바이저 서비스를 보여준다.


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