BNK경남은행 믿어도 되나?...‘부실채권’ 우려로 자산건전성 '흔들'
BNK경남은행 믿어도 되나?...‘부실채권’ 우려로 자산건전성 '흔들'
  • 박은경 기자
  • 승인 2019.11.13 16:54
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금감원, 경영유의 조치 내려..."경남銀, 시중은행‧지방은행 중 부실채권 비율 가장 높아"
▲경남은행 본사 전경 ⓒ경남은행
경남은행 본사 전경 ⓒ경남은행

[금융소비자뉴스 박은경 기자]민간은행 가운데 부실채권 비율이 가장 높아 ‘부실딱지’가 붙었던 BNK경남은행(경남은행)이 금융감독원으로부터 경영유의 조치를 받았다.

13일 업계에 따르면 최근 금융감독원은 경남은행의 집단대출 및 자영업대출이 부실화 될 우려가 크고, 여신 사후관리도 허술한 것을 확인하고 이를 개선토록 경영유의 조치를 내린 것으로 알려졌다.

경남은행의 지난해 1분기 말 기준 집단대출 잔액은 4조 6,909억원으로 지난 2016년 1분기 대비 2조 3,700억원(50.5%)이나 급증했다. 집단대출이 급증하면서 집단대출에 대한 건전성 악화가 경남은행 전체의 자산건전성에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 구조라는 것이다. 

금감원은 특히 경남은행의 부실한 부동산 시공사에 제공한 대출을 지적했다. 부실한 시공사에 집단대출을 강행함으로써 부실채권 비율을 높여 은행 전체 부실우려를 높였다는 것이다.

금감원은 "부동산 경기 침체 지속, 금리 인상 등 대내외 위험요인이 현실화 될 경우 시공사의 부실이 은행 자산 부실화로 전이될 우려가 있으므로 CCC등급 이하의 시공사가 참여할 경우 시공사 리스크를 감안해 집단대출 취급 요건을 강화할 필요가 있다"고 말했다.

경남은행이 지난 2015년1월부터 2018년 3월 사이에 집단대출을 제공했던 시공사의 신용등급은 대출 승인 시 부도등급인 CCC 이하였던 것으로 드러났다. 당시 시공사의 신용등급은 건수로 파악했을 때 14.7%나 부실했음에도 집단대출을 진행했던 것이다. 

당시 경남은행은 여신일반 업무지침의 사업성 평가를 준용해 일차심사를 거친 후 추가 검토 없이 집단대출을 제공한 것으로 드러났다.

또한 지난해 1분기 말 경남은행의 자영업자대출 잔액은 6조 6,044억원으로 2015년말 대비 1조 6,652억원이나 증가(25.2%)했다. 이는 부산·대구은행 증가율의(14.6%)의 약 2배에 육박하는 수준이다.

채무상환능력이 상대적으로 취약한 업력 1년 이하 신설 자영업자 대출은 지난 2017년말 현재 7,417억원으로 2015년말 대비 2,297억원 증가(31.0%)했다. 같은 기간 중 전체 자영업자 대출 증가폭(23.0%)을 넘어선 수준이다.

여기에 지난 2017년말 현재 자영업자대출 차주가 추가로 보유하고 있는 가계대출은 6,403억원으로 지난 2015년말 대비 2,116억원 증가(33.1%)하는 등 대출 관련 리스크가 증가하고 있다.

경남은행은 부실대출을 뜻하는 NPL비율이 꾸준히 상승세를 보이고 있어 우려가 높아지고 있다. 경남은행의 3분기말 NPL비율은 1.23%로 전 분기(1.14%)대비 0.09%포인트 상승했다. 경남은행의 NPL비율은 지난해 3분기말 0.93% 저점을 찍은 후 꾸준히 나빠지고 있다. 

금감원은 "경기침체가 지속되고 시장금리가 상승할 경우 자영업자의 자금사정 악화 등에 따른 채무상환능력 저하가 우려되는 상황이므로 자영업자대출의 업종별 동향 및 연체율 등에 관하여 모니터링을 강화하고, 경기민감 업종 등에 대한 부실위험, 신용편중위험 관리를 강화할 필요가 있다"고 말했다.
 


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