시중은행, 일본보복 피해 중소기업 최대 지원하되 부실은 최소화서 '고민'
시중은행, 일본보복 피해 중소기업 최대 지원하되 부실은 최소화서 '고민'
  • 임동욱 기자
  • 승인 2019.08.12 10:28
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부품·소재기업에 최대하 지원하되 지원대상을 엄선하고 보증서 활용방안도 강구

[금융소비자뉴스 임동욱 기자] 시중은행들이 일본과의 경제전쟁에서 피해가 예상되는  소재 및 부품 중소기업지원에 팔 걷고 나섰으나 부실채권발생을 우려해 무제한으로는 지원할 수 없다는 고민에 빠졌다.

시중은행들은 현재는 일본의 수출보복 초기라서 앞으로의 피해규모를 가늠하기 어려운 상황이지만 앞으로 피해규모가 커지고 경기침체심화로 중소기업들의 경영난이 심화될 경우 부실채권발생으로 은행부담이 커질 수 있다는 점에서는 채권확보를 고려치 않고 무한정 지원할 수 는 없다는 의견을 보이고 있다.

12일 금융권에 따르면 최근 시중은행들이 전용대출상품을 만드는 등 이들 중소기업에 대한 자금지원을 대폭 강화하고 있으나 일본 수출규제 장기화로 피해 규모가 커질 경우 은행권이 리스크 부담을 떠안게 되는 것을 우려하고 있다.

부실채권이 발생하지 않도록 하고, 발생하더라도 최소화를 위해 지원대상 중소기업선정을 보다 구체활 필요성을 느끼고 있다. 수출규제 품목이 확대되거나 축소될 경우 지원기업 대상 선정이 모호해질 경우 대부분의 소재나 부품생산업체에 대출을 해줄 경우 부실채권 리스크가 크게 커질 수 있다.

게다가 최근 경제침체에 따라 시중은행의 중소기업 대출 연체율은 상승하고 있어 하반기 리스크 관리 강화에 나선 상태다. 올 상반기 5대 은행의 중소기업 연체율(지난해 말 대비 등락폭)은 △신한은행 0.38%(+0.09%포인트) △국민은행 0.29%(+0.03%포인트)  △우리은행 0.38%(+0.03%포인트) △하나은행 0.41%(+0%포인트) △농협은행 0.61%(-0.04%포인트) 등으로 평균 0.11%포인트 악화됐다.

시중은행들은 이들 중소기업에 대해 지원은 최대화하되 은행의 리스크도 최대한 던다는 방침아래 지원대상등의 구체화는 작업에 착수했다. 일부 은행들은 지원 대상 선정 방식에 보증서를 활용하는 방안을 검토하고 있다. 가령 국민은행은 산업통상자원부의 ‘소재·부품전문기업 확인서’를 보유한 기업 또는 기술보증기금으로부터 협약보증서를 발급받은 혁신기업으로 한정했다. 또한 신용등급 및 담보비율, 기술등급, 일자리창출 실적에 따라 우대금리를 적용한다.

한 은행권 관계자는 “은행에 리스크 부담이 따르는 것은 사실이지만 우선은 일본수출보복을 극복해야 한다는 정부 지침에 따라 좋은 취지에서 피해기업지원에 적극 나설 방침이다. 현재 관련 업종에 대한 분석을 면밀히 하고 있고 신규 대출심사도 여타 기업대출과 동일한 기준을 적용해 지원효과가 최대화하도록 하는 방안을 강구하고 있다”고 설명했다.

KB국민은행은 기술보증기금과 업무협약을 체결해 소재·기업 전용 대출 상품을 연계해 자금을 지원하며 총 판매한도는 1조원 규모로 잡고 있다. 우대금리는 최대 2.9%포인트 제공하기로 했다..

신한은행은 이번 일본 수출 규제로 인해 일시적으로 자금운용에 어려움을 겪는 기업을 대상으로 업체당 10억원 이내 총 1조원 규모의 신규 대출을 지원한다. 피해 기업 중 대출금 분할상환 기일이 도래하는 기업에 대해서는 분할상환을 유예하고 신규 및 연기 여신에 대해서 최고 1%포인트까지 금리도 감면한다.

하나은행은 피해 기업 뿐만 아니라 피해기업의 임직원에 대해서도 최대 1%포인트의 대출금리를 우대하고 수수료 감면과 대출 연장을 지원하는 등 금융지원을 실시하기로 했다. 우리은행은 우리은행도 '경영안정특별자금' 프로그램을 도입해 피해기업들에게 2조7000억원의 신규자금을 지원하고, 최대 1.2%포인트 금리도 감면할 계획이다.

농협은행도 'NH기업성공대출'을 출시해 총한도 3조원 규모로 소재·부품을 전문 중소·중견기업 등을 대상으로 운전 및 시설자금을 지원한다. 거래실적에 따른 우대금리와는 별도로 최대 1.0%포인트 특별우대금리를 제공한다. 또한, 할부상환의 경우 만기일시상환 비율을 최대 50%까지 확대하여 대출기간 중 상환부담을 줄였다.


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