제2금융권, 중금리대출 선점경쟁 '불꽃'…서민에겐 높은 대출문턱이 문제
제2금융권, 중금리대출 선점경쟁 '불꽃'…서민에겐 높은 대출문턱이 문제
  • 채성수 기자
  • 승인 2019.04.16 17:31
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'금리단층' 상당부분 해소...저신용자(7~10등급) 중심으로 서민들의 대출 이용 더욱 어려워질 듯

[금융소비자뉴스 채성수 기자] 금융위원회가 카드수수료율 인하정책에 따라 카드사들의 수익보전방안의 일환으로 중금리대출 활성화 방안을 내놓자 제2금융권 카드-캐피탈, 저축은행들이 시장선점경쟁에 나섰다.

금융계는 문재인 정부의 포용적 금융기조아래 중금리대출 시장이 활성화 되면 '금리단층'이 상당부분 해소될 것으로 보이나 까다로운 대출심사로 정작 혜택을 받아야하는 저신용자(7~10등급)를 중심으로 한 서민들의 대출 이용이 더욱 어려워지는 부작용도 예상된다고 지적한다.

16일 금융당국과 금융권에 따르면 중금리대출시장은 급속히 확대돼 작년 상반기 기준 누적 중금리대출 공급규모는 4조5000억원 수준으로 2016년 대비 5배가량 성장했다.

▲저축은행 대출창구(사진=연합뉴스)
▲저축은행 대출창구(사진=연합뉴스)

제2금융권을 중심으로 중금리대출이 활발해진 것은 문재인정부가 '포용적 금융'을 강조한데서 큰 영향을 받았다. 그간 1~3등급의 고신용자는 5% 미만의 저금리로 대출받는 대신 신용도가 낮은 중·저 신용자는 20% 초과 금리로 대출받는 등 금리구조의 단절현상이 심해 금융당국이 이 단층현상을 해소하기 위해 중금리대출 활성화에 나섰다.

최근 금융위가 수수료인하정책으로 악화된 카드사들의 수익보전대책으로 레버리지 비율을 현행 6배로 유지하는 대신, 총자산에서 중금리 대출을 제외시키기로 하는 중금리대출 확대를 허용하면서 앞으로 중금리 대출시장이 더욱 빠른 속도로 늘어날 것으로 예상되자 제2금융권 금융사들이 치열한 시장경쟁을 벌이고 있다.

중금리 대출확대에 가장 적극적인 저축은행들은 중신용자 대상으로 대출상품을 잇따라 출시하고 있다. 최근 SBI저축은행의 '사이다', JT친애저축은행 '원더풀 와우(WOW)론', 웰컴저축은행의 '척척·텐텐대출' 등 인 대표적인 중금리대출 상품이다.

저축은행들은 중금리대출 취급확대는 저축은행에 남아있는 대부업체 이미지를 불식시키는데 도움이 된다는 점도 있지만 그동안 중·저신용자 위주로 대출심사를 해 온 경험을 토대로 다양한 중금리 대출 상품을 출시하고 있다.

대형가맹점에 대한 수수료율 인상이 쉽지 않아 수지악화방지에 애를 먹고 있는 카드업체들은 금융위가 수지보전대책으로 레버리지 비율은 현행 6배로 유지하는 대신, 총자산에서 중금리 대출을 제외시키기로 한데 따라  중금리대출 시장 확대에 발벗고 나설 움직임을 보이고 있다.
에 적극적으로 진출할 것으로 보인다. 레버리지란 기업이나 금융회사들이 차입금 등 타인의 자본을 지렛대처럼 이용하여 자기 자본의 이익률을 높이는 것을 말한다.

캐피탈업계도 정부 기조에 맞춰 중금리대출을 점차 확대할 방침이다. 한 캐피탈사 관계자는 "캐피탈사도 결국 대출을 통해서 자산을 늘려야 하는데 기존대출 한도를 이미 막아놨기 때문에  그 이상 늘리려면 중금리대출을 늘릴 수밖에 없다"고 말했다.

인터넷전문은행들도 중금리대출시장 공략에 나섰다. 출범 2주년을 맞은 케이뱅크, 카카오뱅크 등 중금리 대출상품을 선뵈고 있고 제3 인터넷 은행에 도전장을 내민 '토스뱅크'도 소상공인과 중·저신용자를 대상으로 상품을 준비하고 있다. 케이뱅크의 경우 KT가 금융당국의 대주주자격심사를 통과해 유상증자를 통해 대출재원을 마련하면 중금리대출을 대폭 확대할 것으로 알려졌다.

중금리대출시장 활성화는 금리의 양극화해소에 기여할 것으로 보인다. 하지만 대출조건이 매우 까다롭다는 점에서 정작 혜택을 받아야하는 저신용자(7~10등급), 서민들의 대출이 어려워 질 수도 있다.

카드업계 관계자는"중금리 대출이 승인되려면 정부에서 원하는 까다로운 조건을 맞춰야한다. 최고금리, 평균금리, 신용등급 등 충족해야 한다"며 "이같은 조건에 맞게 각 카드사에서 상품을 출시하면 부실위험이 높은 저신용자에 대한 심사는 한층 까다로워질 것"이라고 말했다.

저축은행 관계자는 "저신용자를 흡수하면 부실 확률이 높기 때문에 저금리로 적용하지 못한다. 법정최고금리인 23, 24%까지 갈 수 도 있다"며 "당국이 '고금리 사채'라고 바라보는 기조에서는 저신용자를 못 받는다. 결국 중금리 대출이 늘어나면 저신용자는 밀려날 가능성이 높다"고 말했다. 때문에 저신용자들이 아예 대출을 못받아 사채로 가는 것보다 이들을 위한 상품 내지 회사가 필요하다는 제언도 나오고 있다.


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